Блокировка банка в день закрытия сделки

07.02.2026 · Из моего дневника

За 26 лет работы в статусе ИП впервые испытал на себе действие 115‑ФЗ (действует с 7 августа 2001 года)

Утро. День закрытия Сделки № 66

Стандартная операция, перевожу необходимую сумму со счета физика на свой счет ИП в Сбере

Плачу налоги и веду все операции с этого счета

Использую готовый шаблон с платежкой

Копирую, исправляю сумму и номер сделки, отправляю платежку

И получаю "сюрприз"

Отклонен Банком

Отказано в совершении операции на основании п. 11 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ
Был ли я в шоке?

Нет, так как я просто охренел

Финмониторинг был полностью зеленый
Платеж поступил с моего счета физика
Налоги плачу исправно
Вся бухгалтерия Сбер Решения
История ИП 26 лет
Наличные не снимаю
Сомнительных переводов не совершаю
Деньги отправляю по шаблону, не первый раз
Контрагент из Реестра ЦБ РФ (Платформа)

Со мной точно не могло такого произойти

Начались мои 5 стадий принятия

И звонки на 0321 доб. 6 (комплаенс Сбер Бизнес)

Совет: Пропускайте все стадии, и сразу переходите к "Принятию"

Попытка контакта с отделом проверки - это не реально

Даже делал попытку через одного из руководителей - бесполезно

Ответ примерно такой

Смотри
В схеме пидарасы "нехорошие люди" не всегда банк. Цб наебашило инструкций чтоб запретить все и вся - в итоге банк теряет клиентов

Придти и порешать - увы особо не к кому.

Было предложено пройти Реабилитацию

В уведомлении Банка об отказе в проведения операции" было написано "Операция имеет признаки транзитной" и в проведении операции отказано

Запросили список документов которые нужно предоставить

После предоставления первого списка документов, прислали новый список

После сбора всех требуемых документов и предоставления всего и вся (сняв штаны и полностью обнажившись)

На 7-й день получил сообщение " Реабилитирован"

Воспринял ситуацию, как очередной опыт

Вот, что полезного я узнал и понял:

Ни в этот, ни на следующий день, Вы не решите вопрос
Сразу примите как факт, и предоставляйте документы (лучше единым пакетом), каждое отдельное дополнение прибавляет срок рассмотрения
Рекомендую посмотреть 8 видео от Сбер Бизнес Live про 115-ФЗ (как быть хорошим в глазах Банка)
5Главных причин блокировки по 115-ФЗ
В Т-Банк, можно заказать Расширенную выписку операций физика, где будут видны ФИО контрагентов (запрос через поддержку)
Механизм реабилитации работает только по факту отказа в проведении операции или в открытии банковского счета по причине 115-ФЗ
Если в банке отказали, можно обратится в Межведомственную комиссию при ЦБ, или в Интернет-Приемную Банка России
В ЛК Сбер Бизнес, в раздела Финмониторинг, лучше на 100% заполнить "Схема Работы", указав обязательно своих Партнеров
Имеет смысл сохранять Декларации (пусть всегда будут под рукой) с подтверждением принятия их ИФНС (у меня вот в Сбер Решения была ошибка и не мог скачать)
Запрашиваемые документы, ИФНС готовит за 1-2 дня (из ЛК Налоговой)
Все документы можно заказать электронно (возможно мне повезло)
Прикладывайте пояснения отдельным файлом (это единственная связь с проверяющим отделом)
Имеет смысл не держать счёт пустым, деньги под сделку заводить за несколько дней до совершения операции (возможно)
Лучше иметь несколько расчетных счетов в разных банках

Предполагаю, никто конечно Вам этого не скажет, что в моем случае, возможной причиной были ряд факторов: пустой счёт, быстрая отправка, только что поступивших денег, экономический смысл отличался от основного вида деятельности, контрагент

Я написал запрос в Центральный Банк и попросил разъяснить, какой код ОКВЭД лучше использовать для займов на Платформах (Реестр ЦБ РФ), чтобы банки не шарахались от этих кодов (жду ответ)

Синдикат - Выдаем займы бизнесу под залог недвижимости (от 20 до 300 млн.р). Структурируем сделки в строгом соответствии с 259-ФЗ на инвестиционных платформах (Реестр Банка России). Имеем статус ключевого партнера ОИП ВДЕЛО Lender Invest. Инвесторы (ИП/ООО/Квалы), суммой от 3.000.000 рублей

Чат канала | Синдикат Авторов